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アメリカでも証券投資は伝統的に男性主体のものであったが、NAICメンバーの過半、66%は女性である。
1クラブ当たりの平均メンバー数は11人、平均年齢は55.8歳である。
メンバーの72.2%が大卒で世帯平均年収は11万4,100ドル(約1,200万円)である。
クラブは設立後4年程度を経過しているものが多く、毎月の投資金額は1クラブ当たり1,000ドル(10万円)弱、保有銘柄数は8-10社程度と言われている。
メンバーたちは投資に積極的で、かれらの個人投資金額を総計するとおよそ1,170億ドル(12兆円強)に上る。
メンバーの平均ボートフォリオ金額は8万6,700ドル(900万円強)であるONAICの投資哲学を反映して、メンパーたちは基本的にパイ・アンド・ホールドのスタンスを維持し売り買いの回転は少ない。
したがって同一銘柄の保有期間は4年程度と長期である。
NAICは投資教育教材の作成や投資教育啓蒙活動を盛んに行うとともに、投資クラブの設立・運営指導等を全米的に展開している。
実際には全米110あまりの地域支部で1,500人以上の経験豊富なボランテイアが活動している。
各支部は教育セミナーや投資フェアなどのイベントを盛んに開催し、個人投資家が戦略的な長期投資について学ぶことをサポートしている。
セミナーのテーマは多様であるが、典型的には成功する投資クラブの立ち上げ方と運営法、値ごろ感のある優良会社の発掘法、ポートフォリオ・マネジメントの進め方、ソフトウェアその他の投資ツールの利用法等々である。
こうしたセミナーへの参加者数は最低25人から1,000人以上のものまであると言う。
各投資クラブは、友好的な交流と投資教育、投資経験の蓄積を旨としている。
メンバーの多くがNAICのプログラムだけに頼るのではなく、各クラブ内における学習を重視している。
そこではメンバー聞の知識、経験のギャッブを埋めるための相互の努力が行われているようである。
例えば、1990年代に話題になったイリノイ州の投資クラブは、平均年齢が60代半ばという老婦人ばかりからなる投資クラブで、その運営方法はアメリカの投資クラブの1つのパターンを示しているといわれている。
このクラブは元来趣味の料理会としてスタートしたところ、次第に株式投資の学習にも興味を持ち始め、証券投資や経済の入門書の読書会を行ったり、専門家を招いての講習会を聞いたりするようになっていった。
更に、上場会社の資料を取り寄せて初歩的レベルのアナリスト的な企業分析にも着手した。
これらと併行して少額の資金を出し合つての株式投資を開始したのである。
このように投資クラブが全米各地に根をおろし、投資の裾野が広いことがアメリカ流の資本主義を支えているといっても過言ではあるまい。
イギリスへの伝播イギリスは1980年代後半からの金融ビックバンで、囲内金融市場の空洞化解消と証券市場の拡充を政策課題としてきた。
個人投資家の育成、拡大も重要テーマであり、1992年には投資啓蒙・教育に特化したNPO法人であるプロシェア(Proshare)が設立された。
ここは広範なテキスト作成やセミナー開催を始めとする教育・啓蒙活動を展開しておりとくにアメリカのNAICの活動成果を踏まえて投資クラブの支援に注力している。
プロシェアの支援活動が奏功し、97年からの5年間で投資クラブ数は350から一挙に7、000にまで急成長している。
この間の株式相場の堅調さが追い風になった要素もあろうが、プロシェアを通じた官民協業による寄与が非常に大きかったものと評価できる。
日本における投資クラブは、1995年に日本証券業協会が本格的な検討を開始したことにより発展の礎が築かれた。
当初はいわゆる証券不祥事後まもなく、株式市場が長期の低迷に入った時期でもあったため、少なからぬ誤解を呼んだ点は否めない。
投資教育や投資クラブはともに不況に陥った証券界の苦肉の顧客創出策と批判する風潮すら存在した。
また、クラブの団体性や課税主体性にも検討事項が多かった。
協会はプロジェクト・チームを組成してこれらの諸課題に対応し、当時の大蔵省証券局の理解も得て、97年にはモデル規約等を作成、証券会社を支援母体とする投資クラブがスタートした。
また、こうした動きとは別個に日本個人投資家協会が設立されるなど、投資クラブへの関心は次第に高まっていった。
金融消費者概念が導入されて関連立法が行われるなど、制度インフラ整備も進展、投資教育への重要性が認識され始めるという環境変化も手伝い、最近は全国で相当数の投資クラブが活動している。
わが国の投資クラブの意義も基本的には欧米のそれらと同様である。
複数の会員間で継続的な学習効果が望めること、広く経済、金融、産業・企業分析、投資に関連する知識や教養が広がること、複数人で資金を出し合うことや株式ミニ投資の活用で少額で、実践可能なこと、個々人の資産運用・ポートフォリオ作成にも参考となること等々である。
ちなみに、投資クラブの法的位置付けは民法上の組合である。
投資クラブ支援組織投資クラブの健全な発展のためには、アメリカやイギリスの経験に照らしでもこれを支援する組織立った活動が重要で、ある。
わが国では投資クラブの認知と位置付けが明らかになった後、日本証券業協会を中心として証券団体がサポート活動を続けていたものの、投資クラブ活動に積極的に取り組む証券業者は一部大手や中堅証券会社であり、業界あげての運動にまでは結びつかなかったようである。
こうした点に鑑み、日本の投資クラブの育成、発展を促進することを主要な目的として2002年6月に設立されたものが、NPO法人『投資と学習を普及・推進する会??(通称エイプロシス)である。
エイプロシスは日本120証券業協会や東京証券取引所等の証券関係団体の協力の下で、ボランテイアの講師派遣を中核活動ニーズに応え、投資クラブや学生から主婦にいたる多様な個人投資家に対する証券と証券知識の普及、啓発活動を展開している。
現在、全国10ヵ所に事務所を設け150名超のボランテイア講師陣を組織化、中高、大学の個人グループや地域サークル、カルチャーセンタ一等への講師(証券カウンセラーと呼称)派遣や、投資クラブ、の相談員派遣を行っている。
証券カウンセラーの派遣実績をみると、創設年の2002年度の約100件が2004年度には1,000件を突破したものとみられ、投資クラブ相談員派遣数も過去2年間に倍増している。
こうした支援活動の寄与もあって、現在、囲内投資クラブ数は約350程度にまで増加したものと推測されている。
ちなみにエイプロシスはこの3分のl弱のクラブに相談員派遣実績がある。
投資クラブ活動の課題以上のように、国内投資クラブの活動もようやく発展期に入ろうとしているが、米英の状況に鑑みると証券市場の規模に比較してまだまだ小規模と言わざるをえない。
その要因は大別して2点あろう。
投資教育とも関連し、いまだ株式投資自体に国民レベルでの理解・認識が十分でないことである。
投資クラブは株式投資の基本を体得するためのファンダメンタルな研究と長期投資を本旨とするものであり、短期銘柄発掘のツールではない。
後者は投資クラブ活動と併行するなどして各個人投資家が自己責任で行うべき筋合いのものであろう。
この点に一部誤解が存在している可能性もある。
地道な投資教育と投資クラブ活動が併せてシナジー効果を生むような啓蒙活動の一段の充実を期待したい。
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